Plazos de disposición del ahorro voluntario en afore: conoce cuándo podrás acceder a tu dinero según el tipo de aportación

Los tiempos para retirar los recursos que has ahorrado voluntariamente en tu afore varían significativamente dependiendo de la modalidad que seleccionaste al momento de hacer las contribuciones. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro indica que las opciones de corto plazo ofrecen una disponibilidad casi inmediata, mientras que las inversiones a largo plazo y las aportaciones complementarias destinadas al retiro requieren que el capital permanezca colocado durante determinados intervalos de tiempo para mantener sus ventajas en materia fiscal. A partir del 1 de enero de 2021, las aportaciones voluntarias de corto plazo dejaron de estar limitadas por un lapso mínimo obligatorio de dos meses de permanencia. Con todo, es fundamental que consultes directamente con tu institución de ahorro para el retiro cuál es el plazo de desinversión que aplica en tu caso, ya que este factor determinará cuándo realmente podrás disponer del efectivo. Para las aportaciones de corto plazo, la disposición es prácticamente inmediata y no califican como deducibles ante la autoridad fiscal. No obstante, existe lo que se conoce como plazo de desinversión: el período que requiere la afore para liquidar los activos financieros en que está colocado tu dinero y transformarlos en efectivo disponible. Es vital contactar a tu institución previamente para conocer este tiempo. Las aportaciones de largo plazo exigen una permanencia mínima de cinco años en tu cuenta individual para que disfrutes del estímulo fiscal de deducibilidad. Estos recursos no están diseñados para necesidades financieras urgentes, pues si retiras antes del período requerido podrías perder el beneficio impositivo o recibir un trato fiscal diferente. Consar advierte que a mayor tiempo de inversión, mayores serán potencialmente las ganancias y las probabilidades de cumplir tus metas económicas. Las aportaciones complementarias de retiro poseen un horizonte temporal más prolongado: necesitan permanecer en tu cuenta hasta que obtengas el derecho de acceso a las aportaciones obligatorias. Se trata de un instrumento para fortalecer tu fondo de pensión, no de una alternativa para obtener liquidez rápida. Aunque son deducibles en tu declaración de impuestos anual, para aplicar la exención fiscal al momento de disponer del dinero, este debe estar invertido hasta que cumplas 65 años.