Nu como banco digital modifica el régimen tributario para los ahorros e inversiones de sus usuarios

A partir del 6 de agosto, cuando Nu México completó su transición de Sociedad Financiera Popular a banco digital, los clientes de la plataforma experimentarán cambios significativos en la tributación de sus productos de ahorro e inversión. La institución ofrece seis modalidades de cajitas a más de 15 millones de usuarios, divididas en dos categorías: dos opciones de acceso inmediato denominadas 24/7 con tasas de 13.00% y 6.50% anuales, y cuatro alternativas de ahorro congelado con plazos de 7, 28, 90 y 180 días con rendimientos anuales entre 6.55% y 6.80%. Anteriormente, bajo la estructura de Sofipo, los usuarios contaban con una exención tributaria más amplia. Mientras el saldo promedio diario global no superara cinco Unidades de Medida y Actualización (cinco UMAs, equivalentes a 213,973 pesos en 2026), no se pagaba Impuesto sobre la Renta sobre los rendimientos generados, independientemente de la modalidad de cajita utilizada. A partir de agosto, el esquema fiscal se diferencia según el tipo de producto. En las cajitas 24/7, la exención se mantiene para saldos promedios menores a 213,973 pesos. Solo sobre el excedente de este monto se aplica una retención provisional de ISR de 0.90% en 2026, calculada sobre el capital que generó el rendimiento. Esta retención se ejecuta automáticamente sin requerir intervención del usuario. En contraste, para las cuatro opciones de ahorro congelado, aplica retención de impuestos sin excepción alguna. El Servicio de Administración Tributaria realizará esta retención provisional, y posteriormente durante la presentación de la declaración anual del ejercicio fiscal correspondiente se efectuará un balance completo para determinar si existe algún pago adicional adeudado o saldo a favor del contribuyente.