Obstáculos estructurales limitan el crédito a pequeñas empresas: informalidad y tecnología insuficiente

Las micro, pequeñas y medianas empresas enfrentan barreras significativas antes de poder acceder a financiamiento bancario. Especialistas reunidos en las Juntas Internacionales Coparmex 2026 identificaron que la informalidad empresarial, deficiencias en la gestión contable, ausencia de antecedentes crediticios y rezago digital son los principales obstáculos que restringen el crecimiento de miles de negocios en el país. Para ampliar las oportunidades de crédito, los expertos coinciden en que es necesario fortalecer simultáneamente tanto las capacidades administrativas de las empresas como los mecanismos de inclusión financiera. Según Luis Armando Álvarez Ruiz, socio director de MXC Capital, las mipymes constituyen 99.82% del universo empresarial nacional y generan 53% del Producto Interno Bruto conforme al Inegi. A pesar de su importancia económica, solo 10.72% de las empresas que solicitan crédito logra obtenerlo, de las cuales 70.44% recurre a la banca tradicional y 17.74% a las Sofomes. Álvarez Ruiz subraya que la inclusión financiera debe convertirse en una prioridad estratégica para México. El problema de la informalidad empresarial Tania Carolina Rodríguez, directora de Oferta y Valor de BBVA México, señala que 63% de las pequeñas y medianas empresas operan en la informalidad, principalmente porque los emprendedores perciben que formalizar implica trámites engorrosos y costosos. Esta situación restringe severamente el acceso a servicios financieros formales. La falta de asesoría técnica durante los primeros años de funcionamiento agrava el panorama. Rodríguez advierte que numerosas empresas desaparecen por no establecer una gestión financiera sólida desde su origen. Según Nacional Financiera, otro factor crítico en los rechazos de crédito es la carencia de garantías suficientes, como propiedades inmuebles, y la ausencia de un historial crediticio previo. Tecnología y registros financieros confiables La brecha digital también constituye un impedimento importante para acceder al crédito. No basta que los negocios cuenten con conectividad, sino que deben adoptar soluciones tecnológicas que faciliten transacciones electrónicas, gestión de inventarios y generación de registros financieros auditables. Rodríguez explica que esta información de calidad permite a las instituciones crediticias evaluar con mayor objetividad la capacidad real de pago de los solicitantes.