Protege tu dinero: guía completa sobre cargos fraudulentos en tarjetas bancarias mexicanas

Los cargos no autorizados en tarjetas de crédito y débito representan uno de los principales motivos de reclamo ante las instituciones financieras mexicanas. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, entre enero y mayo de 2026 se registraron 16,922 asuntos vinculados con transacciones no reconocidas. Banamex establece que los clientes cuentan con un plazo de 90 días naturales a partir de la fecha en que se realiza el movimiento cuestionado para interponer su aclaración. Un cargo no reconocido se presenta cuando el propietario de la tarjeta identifica movimientos que nunca autorizó ni realizó. Las causas más frecuentes incluyen el hurto o pérdida de la tarjeta, duplicación fraudulenta de plásticos y operaciones no consentidas tanto en establecimientos como en plataformas digitales. Para recuperar el dinero afectado, el usuario debe notificar inmediatamente a su banco. Si la respuesta de la institución no resulta satisfactoria, puede acudir a la Condusef. Las circulares bancarias establecen que cuando el reporte se presenta dentro de las primeras 48 horas posteriores al cargo, la entidad está obligada a hacer un abono provisional en máximo 2 días hábiles. Transcurrido este período pero dentro de los 90 días permitidos, el banco no tiene obligación de devolver el dinero provisionalmente aunque continúa investigando. Una vez vencido el plazo de 90 días, el derecho a reclamar desaparece legalmente. Respecto a los tiempos de investigación, el banco dispone de 45 días naturales para transacciones nacionales y 180 días para operaciones internacionales. Si la institución no responde dentro de estos plazos, la aclaración se considera automáticamente a favor del cliente. La Condusef recomienda implementar medidas preventivas para evitar situaciones de fraude y vigilar constantemente los movimientos de las cuentas.