Desconocimiento sobre el cálculo de intereses en tarjetas de crédito afecta la salud financiera de millones de mexicanos

De acuerdo con datos de la empresa Bravo México especializada en reparación de deuda, apenas el 6 por ciento de la población comprende el mecanismo mediante el cual los bancos calculan los intereses en sus tarjetas de crédito. Esta falta de conocimiento genera consecuencias particulares en quienes no liquidan el total de su deuda mensual, conocidos como clientes parciales, comprometiendo significativamente su estabilidad económica. Ricardo Arenas, director de contenidos de la plataforma Yotepresto, señala que ignorar cómo se generan estos cargos y el efecto de pagar únicamente la cuota mínima puede ocasionar deterioro considerable en las finanzas personales. Contrario a lo que muchos creen, el cálculo de intereses no se basa en el monto adeudado al cierre del periodo, sino en el saldo promedio diario durante todo el ciclo de facturación. Por ejemplo, si una persona debe 10,000 pesos y abona 9,000, el interés no se aplica sobre los 1,000 pesos restantes, sino sobre el promedio diario de lo adeudado durante el mes. Para determinar los intereses mensuales, existen dos métodos principales. El primero consiste en calcular la tasa de interés diaria mediante la siguiente operación: se suma el saldo diario total y se divide entre los días del periodo de facturación (típicamente 30 días). Este resultado se multiplica por la tasa de interés ordinaria anual dividida entre 360 días. La fórmula es: Interés mensual por saldo promedio diario multiplicado por tasa de interés ordinaria anual dividido 360 días multiplicado por días del periodo de facturación. En un caso práctico, si alguien debe 60,000 pesos y paga solo 10,000 al final del ciclo, con un saldo promedio diario de 52,000 pesos y una tasa de interés ordinaria anual del 75 por ciento, el banco cobraría 4,500 pesos en intereses durante esos 30 días de facturación, considerando los 360 días del año en el cálculo.