Las autoridades financieras advierten sobre un esquema delictivo cada vez más frecuente en el que estafadores transfieren dinero robado a cuentas de terceros inocentes, para luego solicitarles que devuelvan los fondos argumentando un supuesto error. Según registros de la Condusef durante 2025, se contabilizaron 5.21 millones de denuncias contra instituciones bancarias por fraudes, representando un incremento del 8.7 por ciento respecto al año anterior.
El mecanismo operativo del fraude funciona de la siguiente manera: delincuentes roban dinero de una víctima y lo transfieren a la cuenta de una persona ajena a la operación. Seguidamente, contactan al titular de esa cuenta mediante llamadas o mensajes de texto, argumentando un error y solicitando que devuelva el dinero con urgencia. Aunque la solicitud parecería lógica y bien intencionada, aceptarla implica convertirse en cómplice involuntario de un delito.
El abogado Jorge Cervantes explica que las consecuencias para quien devuelve el dinero son graves: su cuenta queda vinculada a la operación fraudulenta y debe demostrar su inocencia, proceso que requiere tiempo considerable y gastos significativos en honorarios legales. En casos de defensa inadecuada, los afectados pueden enfrentar cargos penales o multas.
Oscar Rosado, titular de la Condusef, enfatiza que en el entorno digital debe prevalecer la máxima de desconfiar antes de actuar, ya que nadie realiza transferencias sin propósito alguno. Los especialistas recomiendan no efectuar devoluciones inmediatas, especialmente si se trata de montos significativos, e informar de inmediato a la institución bancaria para dejar constancia escrita del incidente. Los bancos poseen las herramientas necesarias para resolver estas situaciones sin que el usuario realice transferencia alguna.
Cervantes advierte que los ciberdelincuentes obtienen datos personales mediante bases de datos comprometidas, accesibles tras vulnerar sistemas de información donde se registran números telefónicos y otros identificadores. Esta información facilita el contacto directo con potenciales víctimas para ejecutar sus esquemas fraudulentos.